年収倍率って何倍が普通？

フラット35の利用者では年収の6〜7倍程度が中心ですが、無理のない目安は5〜7倍前後とされています。

審査金利は何%で計算する？

金融機関により異なりますが、3〜4%程度で審査することが多いです。本ツールは初期値3.5%です。

夫婦の年収を合算すれば借入可能額は増えますが、どちらかが働けなくなるリスクも考慮しましょう。

いいえ。計算はすべてブラウザ内で完結します。

結論：借入可能額は 年収 × 返済負担率 ÷ 年間返済係数 で決まります。審査金利が高いほど、借りられる額は小さくなります。

金融機関は「年収に対する年間返済額の割合（返済負担率）」の上限を決めており、その範囲内で借りられる額が決まります。たとえば年収500万円・返済負担率35%なら、年間の返済可能額は175万円。これを返済期間と「審査金利」で割り戻すと、借入可能額が求まります。

計算式（元利均等）
年間返済可能額＝年収 × 返済負担率
借入可能額＝月々の返済可能額 ÷ ｛r(1+r)ⁿ /((1+r)ⁿ−1)｝
（r＝審査金利/12、n＝返済回数）

年収	返済負担率の上限の目安
〜400万円未満	30%
400万円以上	35%

注意したいのは、審査金利と実際の適用金利は違うこと。審査では金利上昇に備えて3〜4%程度の高めの「審査金利」で計算されることが多く、実際に借りられる額は変わります。また、自動車ローンやカードのリボなど他の借入があると、そのぶん借入可能額は減ります。

借入可能額はあくまで上限です。無理のない返済額は「手取りの20〜25%以内」が目安とされ、年収倍率では5〜7倍前後が安心ラインと言われます。教育費や老後資金とのバランスで、上限いっぱいではなく余裕を持った金額にするのがおすすめです。